TL;DR
- →Ni Revolut ni Trading 212 ne collectent la TOB automatiquement pour les Belges — vous devez la payer vous-même via MyMinfin.
- →Trading 212 : 0% de commission sur ETF, >3 000 ETF disponibles, Pies (DCA multi-ETF automatisé très avancé).
- →Revolut : quota de trades gratuits par plan (1 à 10/mois), puis 1€ fixe — seulement ~150 ETF disponibles.
- →Pour un DCA mensuel sur un ETF unique (VWCE, IWDA), les deux font le job. Trading 212 s'impose pour les portefeuilles multi-ETF.
- →Les deux exigent une déclaration à la BNB (case 1075 dans l'IPP).
- →Ce contenu est éducatif — pas un conseil en investissement.
Comparatif rapide
Le point décisif : le catalogue ETF
C'est la différence la plus importante entre les deux. Revolut propose environ 150 ETF — un catalogue minimaliste qui couvre les grands indices (IWDA, VWCE, CSPX) mais qui exclut de nombreux ETF thématiques, sectoriels et de niche. Trading 212 propose plus de 3 000 ETF UCITS, soit un accès à quasi l'intégralité de l'offre européenne.
Pour un investisseur belge passif qui veut simplement acheter VWCE ou IWDA chaque mois, Revolut suffit. Pour ceux qui veulent des ETF plus spécifiques (ETF Inde, immobilier, factoriels, obligations européennes, etc.), Trading 212 est sans comparaison.
Exemple concret : si vous voulez construire le portefeuille classique IWDA + IMIE + AGGH (obligations mondiales), Revolut ne propose pas AGGH. Trading 212 l'a. Pour les portefeuilles multi-ETF, Trading 212 s'impose.
Frais réels : combien ça coûte en pratique ?
Revolut utilise un modèle de quota mensuel : chaque plan donne droit à un certain nombre de transactions gratuites, puis 1€ fixe par trade (ou 0,12% avec le plan Ultra à 45€/mois). Trading 212 est à 0% de commission sans limite.
Pour un DCA mensuel simple (1 ordre/mois), le plan Standard de Revolut (gratuit) suffit — votre 1 trade mensuel gratuit couvre l'achat. Aucun frais de commission. Trading 212 : toujours 0€. Sur ce critère, les deux sont ex-aequo pour 1 ordre/mois.
TOB : le point critique pour les Belges
Revolut Trading
✗ Non gérée
Vous devez calculer et reverser la TOB (0,12% sur ETF capitalisants) vous-même via MyMinfin dans les 2 mois suivant chaque transaction. Oubli = infraction fiscale.
Trading 212
✗ Non gérée
Même situation. La TOB n'est pas collectée automatiquement. Les Pies automatisées peuvent générer de nombreuses micro-transactions, chacune soumise à TOB.
Alternative : si la gestion automatique de la TOB est prioritaire pour vous, BUX et DEGIRO la collectent automatiquement. Cela simplifie considérablement la conformité fiscale en Belgique.
Revolut vs Trading 212 : l'automatisation du DCA
Revolut Trading
Investissements récurrents simples
Vous programmez un montant fixe sur un seul titre ou ETF, à intervalle régulier (hebdomadaire, mensuel). Simple et efficace pour un DCA sur un seul ETF (ex : VWCE tous les mois). Pas de multi-ETF avec pondérations.
Trading 212 — Pies
DCA multi-ETF avec rééquilibrage automatique
Les Pies permettent de créer un portefeuille de plusieurs ETF (ex : 80% IWDA, 20% IMIE), d'y investir automatiquement chaque mois et de déclencher un rééquilibrage automatique quand les pondérations dérivent. Fonctionnalité sans équivalent chez Revolut.
Verdict selon votre profil
Information : éducatif uniquement — pas un conseil en investissement au sens de MiFID II.
Revolut Trading
→Vous utilisez déjà Revolut comme banque principale et voulez investir sans ouvrir un 2e compte
→Vous faites un DCA simple sur 1 ETF (VWCE ou IWDA) — le quota Standard (1 trade/mois) suffit
→Vous voulez accès aux services bancaires et à l'investissement dans une seule app
Trading 212
→Vous voulez un catalogue d'ETF complet (>3 000)
→Vous souhaitez un DCA multi-ETF automatisé avec rééquilibrage (Pies)
→Vous cherchez le zéro commission sans quota mensuel ni abonnement