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Comparatif Broker

BUX vs Trading 212 en Belgique (2026) : lequel est le moins cher ?

Deux néo-brokers à frais très bas, mais une différence majeure pour les Belges : la gestion de la TOB. Ce comparatif va droit au but.

Mis à jour : mars 2026 — Sources : BUX, Trading 212, FSMA, SPF Finances.

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TL;DR

  • →BUX collecte la TOB automatiquement pour les clients belges. Trading 212 ne le fait PAS — vous devez la payer vous-même via MyMinfin.
  • →Trading 212 est gratuit (pas de commissions sur ETF). BUX Basic facture 0,25% (min 1€) ; BUX Plus (2,99€/mois) offre les ordres ETF gratuits.
  • →Trading 212 propose des fractions d'actions et des 'Pies' (DCA automatisé) plus avancés. BUX Plus propose des plans mensuels automatisés.
  • →Les deux domicilient les actifs dans des entités séparées et sont régulés en Europe. BUX (ABN Amro / AFM) offre une garantie des dépôts plus solide.
  • →Pour un investisseur belge passif DCA : BUX Plus est recommandé pour la conformité fiscale automatique.
  • →Ce contenu est éducatif — pas un conseil en investissement.

Comparatif rapide

CritèreBUXTrading 212
Frais sur ETF (Basic)0,25% (min 1€)Gratuit
Frais sur ETF (abonnement)Gratuit (BUX Plus 2,99€/mois)Toujours gratuit
TOB automatique Belgique✓ Oui✗ Non — à payer vous-même
Fractions d'ETF✓ Oui (dès 1€)✓ Oui (dès 1€)
DCA automatique✓ BUX Plus✓ 'Pies' très avancées
Régulation principaleAFM (Pays-Bas) / ABN AmroFCA (UK) + FSC (Bulgarie)
Garantie dépôts100 000 € (DSI Pays-Bas)20 000 £ (FSCS UK)
Prêt de titres✗ Non (BUX Plus)✓ Oui (opt-in, rémunéré)
Compte BNB à déclarer✓ Oui (néerlandais)✓ Oui (bulgare/britannique)
Support français✓ Oui✓ Oui

Le point décisif pour les Belges : la TOB

La taxe sur les opérations boursières (TOB) est la question clé. Pour un ETF capitalisant UCITS comme IWDA ou VWCE, la TOB est de 0,12% à l'achat et à la vente. Pas payer cette taxe est une infraction fiscale.

BUX

Collecte et reverse la TOB automatiquement pour les résidents belges. Vous n'avez rien à faire — chaque transaction est traitée correctement. Fiches fiscales disponibles en fin d'année.

✓ Zéro risque fiscal sur la TOB

Trading 212

Ne collecte pas la TOB pour les clients belges. Vous devez vous-même calculer et reverser la TOB via MyMinfin dans les 2 mois suivant chaque transaction. En cas d'oubli : pénalités.

✗ Charge fiscale manuelle — risque d'oubli

Attention : avec Trading 212, même si vous faites 50 transactions/mois via les "Pies" automatisées, chacune génère une TOB à déclarer individuellement. Sur un DCA mensuel automatisé dans une Pie de 10 ETF, vous pouvez avoir 10 × 2 (achat + éventuel rééquilibrage) = 20 déclarations TOB par mois. La complexité administrative est réelle.

Comparaison des frais réels sur 1 an

Prenons un investisseur belge qui fait 1 ordre ETF de 300€ par mois (DCA mensuel simple).

ScénarioBUX BasicBUX PlusTrading 212
Commissions ETF/an12 × 1€ = 12€0€ (inclus abo)0€
Abonnement annuel0€12 × 2,99€ = 35,88€0€
TOB (auto)0,12% × 300€ × 12 = 4,32€4,32€À payer manuellement
Total frais broker/an~16,32€~40,20€~0€ (+ TOB manuelle)
TOB % montant investi0,12%0,12%0,12% (manuel)

Sur 3 600€ investis par an, BUX Basic revient à environ 0,45% de frais totaux (commissions + TOB). BUX Plus à environ 1,12%. Trading 212 à 0% de frais broker mais avec la gestion TOB à votre charge. Tarifs indicatifs — vérifiez les conditions actuelles sur les sites officiels.

Fonctionnalités : qui propose quoi ?

DCA automatisé

Plans mensuels automatiques (BUX Plus)

Pies avec rééquilibrage automatique avancé — meilleur de sa catégorie

T212

Fractions d'ETF

Dès 1€ (BUX Basic et Plus)

Dès 1€ — idem

Égal

Nombre d'ETF disponibles

~200 ETF UCITS

>3 000 ETF et actions — catalogue bien plus large

T212

Conformité fiscale belge

TOB automatique, fiches fiscales

TOB non gérée — charge à l'investisseur

BUX

Sécurité des actifs

ABN Amro, DSI Pays-Bas (100 000€)

FCA UK, FSCS (20 000£) + FSC bulgare

BUX

Interface mobile

Simple, épurée

Plus riche, plus de graphiques et d'analyses

T212

Verdict selon votre profil

Information : ces recommandations sont fournies à titre éducatif uniquement et ne constituent pas un conseil en investissement au sens de MiFID II.

BUX (Plus)

→Vous voulez un DCA simple et automatique sans vous soucier de la TOB

→Vous recherchez la conformité fiscale belge clé en main

→Vous faites 1-2 ordres ETF par mois — BUX Plus est rentable dès 1 ordre/mois

Trading 212

→Vous êtes à l'aise pour gérer la TOB manuellement via MyMinfin

→Vous voulez des Pies automatisées multi-ETF très sophistiquées

→Vous voulez accès au plus grand catalogue d'ETF et d'actions sans frais

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Questions fréquentes

Oui, Trading 212 est légalement accessible depuis la Belgique. La société est régulée par la FCA (Financial Conduct Authority britannique) et la FSC (bulgare). Elle est enregistrée auprès de la FSMA belge pour le passeport européen. Cependant, Trading 212 ne collecte pas la TOB pour ses clients belges — vous devez la reverser vous-même via MyMinfin dans les 2 mois suivant chaque transaction. C'est une obligation légale à ne pas négliger.
Oui. BUX (filiale d'ABN Amro, enregistrée aux Pays-Bas et régulée par l'AFM) collecte et reverse la TOB automatiquement pour ses clients belges. C'est un avantage significatif par rapport à Trading 212 qui ne le fait pas. Si vous oubliez de payer la TOB vous-même avec Trading 212, vous êtes en infraction fiscale.
Oui, Trading 212 propose une large gamme d'ETF UCITS, y compris des ETF capitalisants comme VWCE, IWDA et CSPX. L'offre est comparable à celle de BUX. La différence principale n'est pas dans les ETF disponibles mais dans la gestion de la TOB et le modèle de revenus (Trading 212 pratique le prêt de titres et le spread sur les CFD).
Le prêt de titres (securities lending) est une pratique par laquelle votre broker prête vos actions à des vendeurs à découvert en échange d'une rémunération. Trading 212 et DEGIRO (compte Basic) pratiquent le prêt de titres. En théorie, si l'emprunteur fait défaut, vous pourriez perdre vos titres — mais des garanties (collatéral) sont exigées. BUX Plus ne pratique pas le prêt de titres. Pour un investisseur passif long terme, le risque est faible mais réel.
BUX Basic (gratuit) facture des commissions par ordre (0,25%, min 1€ pour les ETF). BUX Plus (2,99€/mois = 35,88€/an) offre des ordres ETF gratuits et des plans d'investissement automatiques. Le point de rentabilité : si vous passez plus de 12 ordres ETF/an (~1 par mois), BUX Plus est moins cher. À partir de 2 ordres ETF/mois, BUX Plus est rentable. Ajoutez l'automatisation du DCA comme bénéfice non-financier.
BUX Plus propose des plans d'investissement automatiques (DCA mensuel programmé) directement dans l'application — c'est l'une de ses fonctionnalités phares. Trading 212 propose également des 'Pies' (portfolios automatisés avec rééquilibrage) et des investissements récurrents programmables. Les deux permettent le DCA, mais l'interface de Trading 212 est plus riche en fonctionnalités de ce type.