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Comparatif Broker

Revolut Trading vs DEGIRO en Belgique (2026) : lequel choisir ?

DEGIRO a un avantage décisif pour les Belges : la gestion automatique de la TOB. Revolut répond avec l'intégration bancaire et les fractions. Voici ce qui change vraiment pour votre portefeuille.

Mis à jour : mars 2026 — Sources : DEGIRO, Revolut, AFM, Curvo, SPF Finances.

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TL;DR

  • →DEGIRO collecte et reverse la TOB automatiquement pour les Belges. Revolut ne le fait pas — vous gérez la TOB vous-même.
  • →DEGIRO Core Selection : 1€/ordre sur ETF sélectionnés (IWDA, VWCE…) sur Euronext/Tradegate. Revolut : 0€ quota mensuel puis 1€.
  • →Revolut : fractions dès 1€. DEGIRO : parts entières uniquement (minimum ~30-150€ selon l'ETF).
  • →DEGIRO : pas de DCA automatisé. Revolut : investissements récurrents programmables.
  • →DEGIRO pratique le prêt de titres (compte Basic). Revolut non.
  • →Ce contenu est éducatif — pas un conseil en investissement.

Comparatif rapide

CritèreRevolut TradingDEGIRO
Commission ETF0€ (quota/mois) puis 1€ fixe1€ (Core Selection) / 3€ (autres)
TOB automatique (Belgique)✗ Non — à payer vous-même✓ Oui — automatique
Fractions dès 1€✓ Oui✗ Non — parts entières
DCA automatisé✓ Récurrents programmables✗ Non — ordres manuels
Prêt de titres✗ Non✓ Oui (compte Basic)
Catalogue ETF~150 ETF>700 ETF dont ~200 Core Selection
Déclaration BNB✓ Obligatoire✓ Obligatoire
RégulationBdL Lituanie (bancaire)AFM Pays-Bas (flatexDEGIRO Bank)
Garantie dépôts100 000€ (DGS)100 000€ (DGS Allemagne)
Services bancaires✓ Très complets✗ Broker uniquement

L'avantage décisif de DEGIRO : la TOB automatique

Pour un investisseur belge, la gestion de la TOB est le critère différenciant n°1 entre DEGIRO et Revolut. DEGIRO collecte automatiquement la TOB à chaque transaction et la reverse au SPF Finances. Vous n'avez rien à faire — c'est tracé, déclaré, payé.

DEGIRO

TOB collectée automatiquement à chaque ordre. Fiches fiscales annuelles disponibles. Vous gérez uniquement : dividendes (PM 30%), taxe Reynders (ETF obligataires) et déclaration BNB.

✓ Conformité TOB automatique

Revolut Trading

TOB non collectée. Vous devez calculer 0,12% × montant de chaque transaction et le reverser via MyMinfin dans les 2 mois. En cas d'oubli : amendes.

✗ Charge fiscale manuelle

Sur 12 ordres/an (DCA mensuel), la différence est limitée. Sur 50+ ordres/an (DCA hebdomadaire ou portefeuille multi-ETF actif), la gestion manuelle chez Revolut devient une charge administrative réelle.

Les frais : DEGIRO Core Selection vs quotas Revolut

Pour un DCA mensuel sur un ETF phare de la Core Selection (IWDA, VWCE sur Euronext Amsterdam), DEGIRO facture 1€ par ordre. Revolut offre 1 trade gratuit/mois avec le plan Standard (0€/mois). Sur ce seul critère, Revolut Standard est moins cher pour 1 ordre/mois. Dès 2 ordres/mois, les coûts s'égalisent.

Ordres/moisRevolut Standard (0€/mois)DEGIRO Core SelectionGagnant
1 ordre/mois0€1€Revolut
2 ordres/mois1€ (le 2e)2€Revolut
3 ordres/mois2€3€Revolut
5 ordres/mois4€5€Revolut
10 ordres/mois9€10€Revolut

Sur les seuls frais de commission, Revolut Standard est moins cher. Mais si on intègre la valeur du service TOB automatique (éviter une charge administrative + risque d'amendes), DEGIRO est souvent le meilleur rapport qualité-prix.

Verdict selon votre profil

Information : éducatif uniquement — pas un conseil en investissement au sens de MiFID II.

DEGIRO

→Vous voulez la TOB gérée automatiquement sans effort administratif

→Vous investissez en ETF Core Selection (IWDA, VWCE) avec des montants >100€/ordre

→Vous n'avez pas besoin de fractions d'actions ni de DCA automatisé

Revolut Trading

→Vous utilisez déjà Revolut comme banque principale

→Vous débutez avec de petits montants et avez besoin de fractions dès 1€

→Vous acceptez de gérer la TOB vous-même chaque mois

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Questions fréquentes

Oui, DEGIRO collecte et reverse automatiquement la TOB pour ses clients belges sur l'ensemble de leurs transactions. C'est l'un des rares brokers étrangers à le faire (avec BUX et Bolero). Cependant, DEGIRO ne gère pas les autres obligations fiscales belges : dividendes (précompte mobilier), taxe Reynders sur ETF obligataires, et déclaration BNB annuelle restent à votre charge.
Non. DEGIRO ne propose pas de fractions — vous devez acheter au minimum une part entière. Selon le prix de l'ETF, cela peut représenter entre 30€ (ETF bon marché) et 150€+ par part (IWDA à environ 110€ la part début 2026). Revolut et Trading 212 proposent des fractions dès 1€, ce qui est plus accessible pour les petits investisseurs.
Non. DEGIRO ne propose pas de plans d'investissement automatisés. Chaque ordre doit être passé manuellement. Pour automatiser votre DCA, vous devez vous fixer un rappel mensuel et passer l'ordre vous-même. Revolut propose des investissements récurrents programmables, et Trading 212 des Pies automatisées — deux options que DEGIRO n'offre pas.
La Core Selection est une liste d'ETF sélectionnés par DEGIRO (environ 200 ETF) pour lesquels les frais sont réduits à 1€ par transaction sur Euronext (Amsterdam, Paris, Bruxelles) ou Tradegate. En dehors de cette liste, les frais standard sont de 3€ + 2,50€ de frais de connectivité annuels par bourse. Les ETF phares comme IWDA et VWCE sont dans la Core Selection.
Oui, avec le compte Basic (gratuit) de DEGIRO, vos titres peuvent être prêtés à des tiers (vendeurs à découvert). DEGIRO conserve tous les revenus du prêt — vous ne touchez rien. Si vous voulez éviter le prêt de titres, vous devez opter pour un compte Custody, mais cela n'est plus disponible pour les nouveaux clients. Revolut ne pratique pas le prêt de titres.
Les deux sont régulés et séparent les actifs clients des actifs propres. DEGIRO est régulé par l'AFM néerlandaise et fait partie de flatexDEGIRO Bank. Revolut est une banque régulée par la Banque de Lituanie avec garantie des dépôts jusqu'à 100 000€. Les titres investis chez Revolut sont détenus via DriveWealth — ils sont protégés en dehors du bilan Revolut. Le risque de perte d'actifs est très faible dans les deux cas.