TL;DR
- →eToro : 0% commission sur ETF/actions, MAIS frais de change EUR→USD de 0,5% (virement) ou 1,5% (carte) à chaque dépôt/retrait. Frais de retrait : 5$/retrait.
- →eToro : frais d'inactivité de 10$/mois après 12 mois sans connexion — à surveiller.
- →Revolut : 0€ à 10 trades gratuits/mois selon plan, puis 1€ fixe. Compte en EUR — pas de frais de change sur dépôts.
- →Ni l'un ni l'autre ne collecte la TOB automatiquement pour les Belges.
- →eToro propose le CopyTrader (copier des traders) — fonctionnalité unique mais risquée.
- →Ce contenu est éducatif — pas un conseil en investissement.
Comparatif rapide
Le piège eToro : les frais cachés en USD
eToro affiche "0% de commission" sur les actions et ETF — c'est vrai. Mais le compte eToro est libellé en dollars américains. Chaque dépôt en euros est automatiquement converti en USD avec des frais de change. Chaque retrait en euros implique une conversion inverse, avec les mêmes frais.
Dépôt de 500€ par virement
0,5% = 2,50€ de frais de change
497,50$ reçus en compte
Dépôt de 500€ par carte
1,5% = 7,50€ de frais de change
492,50$ reçus en compte
Retrait de 500$
5$ fixe + conversion
~430-440€ reçus selon taux
Coût total réel eToro : sur un DCA mensuel de 300€ (virement), vous payez 1,50€/mois de frais de change. Sur un an : 18€. Ce n'est pas énorme, mais c'est loin du "0% commission" affiché. Revolut, avec un compte en EUR, n'a pas ce problème pour les achats d'ETF européens.
Frais d'inactivité : le risque eToro souvent oublié
Si vous ne vous connectez pas à votre compte eToro pendant 12 mois consécutifs, eToro prélève 10$/mois de frais d'inactivité. Ces frais sont déduits du solde disponible (cash non investi) — vos positions ouvertes ne sont pas fermées.
Pour un investisseur passif qui fait son DCA mensuel puis oublie de vérifier son compte pendant un an (par exemple pendant des congés prolongés ou une période chargée), ces frais peuvent s'accumuler. Revolut ne facture pas de frais d'inactivité. C'est un avantage non négligeable.
CopyTrader : fonctionnalité unique mais attention
Le CopyTrader est la fonctionnalité la plus distincte d'eToro. Il permet de copier automatiquement le portefeuille d'un trader sélectionné — chaque trade qu'il effectue est répliqué proportionnellement dans votre compte.
Avantage
Accès à des stratégies actives sans expertise personnelle. Minimum d'investissement : 200$. Arrêt possible à tout moment.
Risque principal
Les performances passées ne garantissent pas les performances futures. Copier un trader actif génère plus de transactions = plus de TOB à déclarer en Belgique.
Verdict pour ETF passif
Pour un investisseur passif long terme en ETF, le CopyTrader n'est pas adapté. Mieux vaut acheter directement VWCE ou IWDA sans passer par cette couche intermédiaire.
Verdict selon votre profil
Information : éducatif uniquement — pas un conseil en investissement au sens de MiFID II.
Revolut Trading
→Vous utilisez déjà Revolut comme banque (pas de compte USD à gérer)
→Vous faites un DCA simple sur 1 ETF, le quota mensuel gratuit vous suffit
→Vous ne voulez pas de frais d'inactivité ou de frais de retrait
eToro
→Vous êtes intéressé par le CopyTrader et la dimension sociale
→Vous voulez aussi accès aux CFD avec effet de levier (trading actif)
→Vous avez déjà un compte en USD et souhaitez éviter les conversions