Que faire avec un héritage en Belgique ? Guide complet pour bien placer son capital reçu
Recevoir un héritage est souvent une situation émotionnellement délicate qui nécessite des décisions financières importantes. Ce guide vous aide à prendre les bonnes décisions, éviter les erreurs courantes et optimiser le placement de ce capital en Belgique.
Dernière mise à jour : février 2026
TL;DR
- →Ne prenez pas de décision irréversible dans les 3-6 mois suivant le décès
- →Payez les droits de succession avant tout : ils ont des délais légaux stricts
- →Les ETF restent l'option la plus performante pour les héritages à long terme
- →Évitez les produits vendus par votre banque : frais élevés, rendements sous-optimaux
- →Pour plus de 100 000€, consultez un conseiller financier indépendant (pas votre banquier)
Les premières étapes après un héritage en Belgique
- 1
Gérez le deuil avant les finances
Il n'y a aucune urgence. Mettez l'argent sur un compte d'épargne et prenez le temps nécessaire avant toute décision d'investissement.
- 2
Payez les droits de succession (délai légal)
En Belgique, la déclaration de succession doit être déposée dans les 4-5 mois après le décès (6 mois si décès à l'étranger). Respectez ce délai pour éviter les amendes.
- 3
Faites le point sur vos finances existantes
Avez-vous des dettes à taux élevé ? Une épargne d'urgence insuffisante ? Un plan d'investissement en cours ? L'héritage s'intègre dans votre situation globale.
- 4
Définissez vos objectifs
Retraite ? Achat immobilier ? Sécurité ? Croissance à long terme ? Vos objectifs déterminent votre stratégie d'allocation.
- 5
Investissez progressivement
Pour les premiers investisseurs, étaler sur 12 mois (DCA) est psychologiquement plus confortable que tout investir d'un coup.
Stratégie selon le montant de l'héritage reçu en Belgique
Héritage modeste (10 000 – 30 000€)
- 1.Complétez votre épargne d'urgence si elle n'est pas constituée
- 2.Versez le maximum en épargne-pension si vous ne le faites pas encore
- 3.Investissez le reste en ETF MSCI World via Trade Republic (DCA sur 6 mois)
Héritage intermédiaire (30 000 – 100 000€)
- 1.Épargne d'urgence constituée (garder 6 mois de dépenses)
- 2.Investissez 70-80% en ETF (IWDA/VWCE) sur 12 mois
- 3.Bons d'État belges ou obligations pour 15-20% (stabilité)
- 4.Maximisez épargne-pension et épargne à long terme
Héritage important (100 000€+)
- 1.Consultez un notaire et conseiller financier indépendant
- 2.ETF + immobilier locatif (apport suffisant pour 1-2 biens)
- 3.Optimisation fiscale avancée (structure société si pertinent)
- 4.Diversification géographique et par classe d'actifs
- 5.Planification successorale pour transmettre à votre tour
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Paramètres
Résultats
Capital final estimé
306 122 €
💰 Total versé
98 000 €
📈 Intérêts générés
208 122 €
Méthodologie : Calcul basé sur la capitalisation mensuelle des intérêts. Le taux annuel est converti en taux mensuel (r/12). Les contributions mensuelles sont ajoutées en début de chaque mois. Les résultats sont indicatifs et ne constituent pas des conseils financiers.