DEGIRO vs BUX (2026) : Lequel Choisir pour Investir en Belgique ?
DEGIRO et BUX sont deux des brokers les plus populaires en Belgique, mais ils s'adressent à des profils très différents. Frais réels, traitement de la fiscalité belge (TOB, précompte, taxe sur comptes-titres), interface, ETF disponibles : voici le comparatif complet pensé pour l'investisseur belge.
Dernière mise à jour : mars 2026 — Sources : sites officiels DEGIRO et BUX, SPF Finances belge.
TL;DR
- →DEGIRO est moins cher pour les investisseurs actifs ou occasionnels (1€/ordre ETF Core Selection + 2,50€/an) ; BUX Plus (2,99€/mois) est meilleur pour le DCA mensuel intensif avec ordres ETF gratuits.
- →Les deux brokers gèrent la TOB automatiquement — mais ni l'un ni l'autre ne gère le précompte mobilier ou la taxe Reynders (à déclarer vous-même).
- →BUX propose les fractions d'actions dès 1€ et des plans d'investissement automatiques — deux fonctionnalités absentes chez DEGIRO.
- →DEGIRO offre un catalogue beaucoup plus large : actions mondiales, obligations, options, futures — BUX reste limité aux ETF et grandes capitalisations.
- →DEGIRO impose 2 déclarations BNB (compte NL + flatex Allemagne) — BUX n'en requiert qu'une seule (NL).
- →Verdict : DEGIRO pour l'investissement actif et les profils avancés — BUX pour le DCA passif mensuel en ETF.
DEGIRO vs BUX : Comparatif Rapide
Un coup d'œil aux critères essentiels pour un investisseur belge.
Présentation des Deux Brokers
Qu'est-ce que DEGIRO ?
Fondé en 2013 aux Pays-Bas, DEGIRO est l'un des courtiers en ligne les plus importants d'Europe avec plus de 2,5 millions de clients. Racheté en 2020 par flatexDEGIRO AG (banque allemande régulée par la BaFin), il propose un accès à 50 marchés boursiers dans 30 pays : actions, ETF, obligations, options et futures. DEGIRO cible les investisseurs qui souhaitent un large catalogue à des frais compétitifs, avec une plateforme web solide et une appli mobile fonctionnelle. En Belgique, DEGIRO gère automatiquement la TOB depuis 2020, ce qui a largement renforcé sa popularité.
Qu'est-ce que BUX ?
BUX est un néo-broker néerlandais fondé en 2013, aujourd'hui filiale d'ABN Amro, l'une des plus grandes banques des Pays-Bas. Cette appartenance à un groupe bancaire établi lui confère une solidité institutionnelle rare parmi les néo-brokers. BUX est conçu pour le grand public avec une application mobile-first très intuitive, des plans d'investissement automatiques et des fractions d'actions dès 1€. Sa gamme est plus limitée que DEGIRO (ETF et principales actions), mais suffit largement pour une stratégie d'investissement passif en ETF. BUX propose trois plans : Basic (gratuit), Plus (2,99€/mois) et Prime (7,99€/mois).
Comparatif des Frais
Les frais de DEGIRO
DEGIRO affiche une structure de frais simple mais avec quelques subtilités à connaître avant d'investir :
Les frais de BUX (Basic, Plus, Prime)
BUX fonctionne sur un modèle d'abonnement avec trois niveaux :
Basic
Gratuit
- →Commission par ordre (variable)
- →Accès ETF et grandes actions
- →Pas de plans automatiques
- →Fonctionnalités limitées
Plus
2,99€/mois
- →Ordres ETF gratuits illimités
- →Plans d'investissement automatiques
- →Actions fractionnées dès 1€
- →Accès élargi aux instruments
Prime
7,99€/mois
- →Tout le plan Plus inclus
- →Analyses avancées
- →Alertes de prix en temps réel
- →Support client prioritaire
Quel broker est le moins cher pour un investisseur belge ?
Prenons un exemple concret : un investisseur avec un portefeuille de 10 000€ effectuant 12 ordres ETF par an (stratégie DCA mensuel).
Exemple chiffré — Portefeuille 10 000€, 12 ordres ETF/an
DEGIRO (Core Selection ETF)
12 ordres × 1€ + 2,50€ frais de connexion annuels
BUX Plus
12 mois × 2,99€ + 0€ par ordre ETF
BUX Prime
12 mois × 7,99€ + 0€ par ordre ETF
Conclusion : pour 12 ordres par an, DEGIRO est 2,5× moins cher que BUX Plus. BUX Plus devient compétitif uniquement si vous passez plus de 36 ordres par an (break-even ≈ 35,88€ / 1€ = ~36 ordres). Pour un DCA mensuel simple, DEGIRO reste le choix le plus économique.
Instruments et Marchés Disponibles
Ce que propose DEGIRO
DEGIRO est clairement le gagnant en termes de largeur de catalogue :
Actions
50 marchés, 30 pays
ETF
Milliers d'ETF + Core Selection
Obligations
Obligations d'État et corporate
Options
Oui (profil avancé requis)
Futures
Oui (profil avancé requis)
Fonds
Fonds d'investissement sélectionnés
Ce que propose BUX
BUX est intentionnellement plus limité — ce qui le rend plus simple à utiliser :
✓ ETF
Large sélection d'ETF européens et mondiaux
✓ Actions
Grandes capitalisations mondiales
✓ Fractions
Dès 1€ sur ETF et actions
✗ Obligations
Non disponible
✗ Options/Futures
Non disponible
✗ Crypto
Non disponible
ETFs : BUX ou DEGIRO ?
Pour les ETF, les deux brokers offrent un accès aux grands ETF mondiaux (IWDA, VWCE, CSPX, etc.). La différence clé : DEGIRO propose une Core Selection avec des centaines d'ETF à 1€/ordre, dont la plupart des grands ETF capitalisants prisés par les Belges (iShares MSCI World, Vanguard FTSE All-World...). BUX, avec le plan Plus, propose ces mêmes ETF à 0€/ordremais avec un abonnement mensuel. Si vous investissez exclusivement en ETF et que vous prévoyez plus de 36 ordres par an, BUX Plus peut devenir moins cher. Pour la majorité des investisseurs DCA mensuels (12 ordres/an), DEGIRO reste plus économique.
Interface et Expérience Utilisateur
Application et plateforme DEGIRO
DEGIRO propose une plateforme web complète et une application mobile fonctionnelle. L'interface est claire pour les actions et ETF courants, mais peut sembler dense pour les débutants qui découvrent les marchés financiers. Les graphiques de performance et les informations sur les produits sont accessibles, mais l'expérience reste davantage orientée vers les investisseurs qui savent ce qu'ils cherchent. La recherche de produits est efficace et le carnet d'ordres offre plusieurs types d'ordres (limite, marché, stop-loss...).
Application BUX : mobile-first
BUX est né mobile et ça se sent. L'application est particulièrement soignée, avec un onboarding guidé, des fiches produits claires et une configuration de plans d'investissement automatiques en quelques taps. L'interface est épurée, sans jargon financier inutile, ce qui la rend très accessible pour les débutants. Les notifications sur les performances du portefeuille et les alertes sont bien conçues.
Idéal pour les débutants ?
DEGIRO — Pour intermédiaires
Parfait si vous connaissez déjà les bases de l'investissement. La plateforme est puissante mais suppose que vous sachiez ce que vous voulez acheter. L'abondance de choix peut désorienter un débutant complet.
BUX — Idéal pour débutants
Onboarding guidé, interface simplifiée, plans automatiques préconfigurés. BUX a été conçu pour rendre l'investissement accessible à tous, même sans expérience préalable des marchés financiers.
Plans d'Investissement Automatiques
Le plan mensuel BUX
C'est l'une des fonctionnalités phares de BUX (disponible à partir du plan Plus). Vous définissez un montant mensuel, un ETF cible et une date de prélèvement, et BUX exécute automatiquement l'achat chaque mois. Pas de manipulation manuelle, pas d'oubli possible. C'est la mise en pratique parfaite du Dollar Cost Averaging (DCA), la stratégie d'investissement passive recommandée pour la majorité des investisseurs particuliers. Les fractions d'actions permettent d'investir exactement le montant désiré, sans reste en cash.
Les ordres programmés chez DEGIRO
DEGIRO propose des ordres à cours limité et la possibilité de programmer des ordres avec conditions de prix, mais ne dispose pas d'un vrai système de plan d'épargne mensuel automatisé comme BUX. Pour faire du DCA avec DEGIRO, vous devrez passer chaque ordre manuellement (ou via des alertes). Ce n'est pas bloquant pour un investisseur discipliné, mais ajoute une friction que BUX élimine complètement.
Sécurité et Réglementation
DEGIRO : régulation et protection
Depuis son rachat par flatexDEGIRO AG, DEGIRO opère sous la supervision de l'AFM (Pays-Bas) et de la BaFin (Allemagne) — deux des régulateurs les plus stricts d'Europe. Vos actifs sont détenus dans une entité séparée (SPV — Special Purpose Vehicle), ce qui les protège en cas de faillite du broker. Point important pour les Belges : choisissez le compte Custody (pas Basic) pour éviter le prêt automatique de vos titres à des tiers — une pratique légale mais qui crée un risque de contrepartie supplémentaire.
Attention : choisissez le compte Custody
Par défaut, DEGIRO propose le compte Basic qui permet le prêt de vos titres (vous recevez une compensation, mais votre protection en cas de faillite est réduite). Optez pour le compte Custody lors de l'inscription pour une protection maximale de vos actifs.
BUX : filiale d'ABN Amro
BUX est régulé par l'AFM aux Pays-Bas. En tant que filiale d'ABN Amro — une des grandes banques européennes — BUX bénéficie d'une solidité financière institutionnelle rare parmi les néo-brokers. Vos actifs sont également conservés dans une entité séparée. BUX est couvert par le système de garantie des investisseurs néerlandais jusqu'à 20 000€ (pour les instruments financiers, hors dépôts en cash).
Fiscalité Belge : Ce Qu'il Faut Savoir
C'est le sujet que tous les comparatifs concurrents évitent — et c'est pourtant le plus important pour un investisseur belge. Voici la situation réelle chez DEGIRO et BUX.
Déclaration à la Banque Nationale de Belgique (BNB)
Tout compte détenu dans une institution financière étrangère doit être déclaré au Point de Contact Central (PCC) de la BNB — une seule fois à l'ouverture, puis mentionné chaque année dans votre déclaration fiscale (case 1075). C'est là qu'une différence importante apparaît entre les deux brokers.
DEGIRO — 2 déclarations BNB obligatoires
Ouvrir un compte DEGIRO génère deux comptes étrangers à déclarer : le compte d'investissement DEGIRO (domicilié aux Pays-Bas, degiro.nl) et le compte de dépôt flatexDEGIRO Bank AG (domicilié en Allemagne, Frankfurt). Les Belges accèdent à DEGIRO via degiro.nl— il n'existe pas de compte degiro.be.
BUX — 1 seule déclaration BNB
BUX est une entité néerlandaise unique (filiale ABN Amro). Un seul compte étranger à déclarer à la BNB — celui des Pays-Bas. Administrativement plus simple que DEGIRO.
Taxe sur les comptes-titres (TCA)
La taxe sur les comptes-titres (TCA) s'applique aux portefeuilles dépassant 1 000 000€ de valeur moyenne annuelle, au taux de 0,15%. En dessous de ce seuil, aucune TCA n'est due. Pour la grande majorité des investisseurs particuliers belges, ce seuil n'est pas atteint. Ni DEGIRO ni BUX ne gèrent cette taxe automatiquement — c'est à vous de la calculer et de la déclarer si applicable.
Précompte mobilier sur dividendes
Sur les dividendes, un précompte mobilier de 30% est dû en Belgique. Ni DEGIRO ni BUX ne collectent ce précompte pour vous — contrairement aux brokers belges comme MeDirect ou Keytrade. Vous devez déclarer vos dividendes dans votre déclaration fiscale annuelle (code 1444/2444).
Conseil pratique : Préférez les ETF de capitalisation (qui réinvestissent automatiquement les dividendes sans les distribuer) pour éviter cette complexité administrative. IWDA, VWCE ou CSPX sont des exemples d'ETF capitalisants populaires en Belgique.
TOB (taxe sur les opérations boursières)
La TOB est une taxe sur chaque transaction boursière. Pour les ETF, le taux standard est de 0,12% (ETF capitalisants) ou 1,32% (ETF distribuants enregistrés en Belgique). La bonne nouvelle : DEGIRO et BUX gèrent tous les deux la TOB automatiquement pour leurs clients belges — ils la collectent et la reversent à l'État belge. Vous n'avez rien à faire.
ETF cap. domicilié hors Belgique
0,12%
ETF dist. domicilié hors Belgique
0,12%
Actions belges (Bel 20 etc.)
0,35%
Actions étrangères
0,35%
Pour Qui est Fait DEGIRO ?
- ✓Vous investissez de façon occasionnelle (moins d'un ordre/mois)
- ✓Vous avez déjà des bases en investissement
- ✓Vous voulez accéder à des actions mondiales, options ou obligations
- ✓Vous souhaitez un coût total le plus bas sur une ou deux transactions par mois
- ✓Vous êtes prêt à gérer votre DCA manuellement
- ✓Vous voulez le maximum de choix et de flexibilité
Pour Qui est Fait BUX ?
- ✓Vous êtes débutant et voulez une interface simple et guidée
- ✓Vous voulez mettre votre investissement en pilote automatique (DCA mensuel)
- ✓Vous investissez uniquement en ETF et grandes actions
- ✓Vous voulez investir de petites sommes en fractions dès 1€
- ✓Vous effectuez plus de 36 ordres ETF par an (BUX Plus devient plus compétitif)
- ✓Vous valorisez la simplicité et le confort sur l'optimisation des frais
Verdict : DEGIRO ou BUX — Notre Recommandation
Il n'y a pas de mauvais choix entre DEGIRO et BUX — il y a le bon choix pour votre profil. Voici notre recommandation selon votre situation.
Je veux investir activement → DEGIRO
Vous tradez régulièrement, vous cherchez accès aux options, aux obligations ou aux marchés moins liquides, vous voulez le catalogue le plus large au coût le plus bas par ordre. DEGIRO est votre broker. Pour un investisseur faisant 12 ordres ETF par an, vous payez seulement 14,50€/an.
Je veux investir passivement chaque mois → BUX
Vous voulez configurer un plan DCA une fois et ne plus y toucher. L'interface simplifiée, les plans automatiques et les fractions d'actions font de BUX le choix idéal pour l'investisseur passif qui veut automatiser son enrichissement sans y penser chaque mois. BUX Plus à 2,99€/mois est raisonnable pour cette tranquillité d'esprit.
Alternative à considérer
Si vous voulez le zéro stress fiscal total (TOB + précompte + taxe Reynders tous gérés automatiquement) sans déclaration BNB à faire, regardez MeDirect (broker belge, ETF gratuits depuis 2025) ou Keytrade. Vous payez légèrement plus en frais, mais votre comptabilité fiscale est entièrement prise en charge. C'est le prix de la sérénité pour les investisseurs qui ne veulent pas gérer leur fiscalité eux-mêmes.
→ Voir le comparatif complet de tous les brokers belgesAvertissement : cet article est fourni à titre informatif uniquement et ne constitue pas un conseil en investissement. Tout investissement comporte des risques, y compris la perte partielle ou totale du capital investi. Les frais et conditions mentionnés sont susceptibles d'évoluer — vérifiez toujours les tarifs en vigueur sur les sites officiels de DEGIRO et BUX. Klaro peut percevoir une commission si vous ouvrez un compte via les liens de cet article (liens affiliés), sans coût supplémentaire pour vous.